Suku bunga: Perbedaan revisi

101 bita ditambahkan ,  6 tahun yang lalu
k
←Suntingan 202.62.16.63 (bicara) dibatalkan ke versi terakhir oleh Rynaldi aditya
(Penjelasan mengenai bunga)
k (←Suntingan 202.62.16.63 (bicara) dibatalkan ke versi terakhir oleh Rynaldi aditya)
'''Bunga''' adalah imbal jasa atas pinjaman uang. Imbal jasa ''cipal''. Persentase dari pokok utang yang dibayarkan sebagai imbal jasa ( bunga ) dalam suatu periode tertentu disebut "'''suku bunga'''"
Bunga bank dapat diartikan sebagai batas jasa yang diberikan oleh bank yang berdasarkan prinsip konvensional kepada nasabah yang membeli atau menjual produknya.bunga juga dapat diartikan sebagai harga yang harus dibayar kepada nasabah (yang memiliki simpanan ) dengan yang harus dibayar oleh nasabah kepada bank (nasabah yang memperoleh pinjaman 
 
== Jenis bunga ==
'''Jenis Bunga berdasarkan Fluktuasinya :'''
 
=== Bunga sederhana ===
 
'''Bunga sederhana''': merupakan hasil dari pokok utang, suku bunga per periode, dan lamanya waktu peminjaman.
 
Rumusan bunga sederhana yaitu: c=pbw, dimana c (bunga sederhana) merupakan hasil dari p (pokok utang), b (bunga), dan w (waktu).
'''1. Bunga Tetap (Fixed Interest)'''
Contohnya: Wiki meminjam Rp 230.000.000 untuk membeli sebuah mobil baru, dengan suku bunga sebesar 9.5% per tahun dan masa pinjaman adalah 5 tahun maka bunganya adalah
<blockquote>Rp. 230.000.000 * 0.095 * 5 = Rp. 109.250.000</blockquote>
 
Bunga sederhana untuk pinjaman Wiki adalah Rp. 109.250.000, maka total pembayaran pokok utang ditambah bunganya adalah Rp. 339.250.000.
Dalam sistem ini, tingkat suku bunga tidak akan berubah selama periode fasilitas, walaupun suku bunga pasar naik maupun turun. Jenis bunga ini biasanya digunakan dalam fasilitas konsumsi seperti Kredit Kepemilikan Kendaraan Bermotor dan kredit tanpa agunan selain dalam perbankan shariah juga menggunakan sistem bunga ini.
 
Contoh lainnya, misalnya pokok utangnya adalah Rp. 100.000 :
* Utang [[kartu kredit]] dimana dikenakan biaya sebesar Rp. 1.000 per harinya maka 1.000/100.000 = 1%/perhari.
* [[Obligasi swasta]] dimana pembayaran [[kupon (obligasi)|kupon bunga]] pertamanya adalah sebesar Rp 3.000 setelah 6 bulan sejak tangal penerbitan [[obligasi]] dan pembayaran kupon keduanya adalah Rp. 3.000 pada saat akhir tahun maka hasilnya adalah : (3.000+3.000)/100.000 = 6%/year.
* Bunga [[Deposito]] yang dibayarkan pada akhir tahun sebesar Rp. 6.000 maka perhitungannya adalah : 6.000/100.000 = 6%/year.
 
=== Bunga berbunga ===
'''Bunga berbunga''' atau disebut juga '''bunga majemuk''': nilai pokok utang ini akan berubah terus setiap akhir suatu periode dengan penambahan perhitungan bunga . misalnya pokok hutang adalah 1.000 dengan bunga 5%/tahun maka periode tahun pertama pokok hutangnya menjadi 1000+(1.000*5%) = 1.050. Pada periode tahun berikutnya maka perhitungannya menjadi 1050+(1050*5%)= 1.102,50.
 
==== Suku bunga tetap dan mengambang ====
Keuntungan bagi nasabah adalah jika suku bunga pasar naik, nasabah tidak akan terbebani bunga tambahan.
* "Suku bunga tetap" adalah suku bunga pinjaman tersebut tidak berubah sepanjang masa kredit.
* "Suku bunga mengambang" adalah suku bunga yang berubah-ubah selama masa kredit berlangsung dengan mengikuti suatu [[kurs referensi]] tertentu seperti misalnya [[LIBOR]] dimana cara perhitungannya dengan menggunakan sistem penambahan marjin terhadap kurs referensi.
 
Kombinasi atas suku bunga tetap dan mengambang ini dimungkinkan serta sering digunakan. Misalnya pada suatu [[kredit pemilikan rumah]] dimana disepakati bahwa hingga tahun ketiga bunganya adalat tetap yaitu 8.5% dan bunga untuk tahun selanjutnya akan ditetapkan sebesar 2% di atas LIBOR.
 
== Lihat pula ==
* [[Kredit]]
* [[Carry trade]]
 
== Bacaan lanjut ==
'''2. Bunga Mengambang (Floating Interest)'''
* {{cite book | author = Duffie, Darrell and Kenneth J. Singleton | title = Credit Risk: Pricing, Measurement, and Management | year = 2003 |publisher = Princeton University Press| id=ISBN13 978-0691090467 }}
* {{cite book | author = Lando, David | title = Credit Risk Modeling: Theory and Applications | year = 2004 | publisher = Princeton University Press | id =ISBN13 978-0691089294 }}
* {{cite book | author = van Deventer, Donald R. and Kenji Imai| title = Credit Risk Models and the Basel Accords | year = 2003 |publisher = John Wiley & Sons | id = ISBN13 978-0470820919}}
 
== Pranala luar ==
Dalam sistem ini, tingkat suku bunga akan mengikuti naik-turunnya suku bunga pasar. Jika suku bunga pasar naik, maka bunga kredit anda juga akan ikut naik, demikian pula sebaliknya. Sistem bunga ini diterapkan untuk kredit jangka panjang, seperti kredit kepemilikan rumah, modal kerja, usaha dan investasi.
* [http://www.webmath.com/simpinterest.html Simple Interest Calculator]
* [http://www.webmath.com/compinterest.html Compound Interest Calculator]
* [http://www.numericalexample.com/content/view/23/27 Compound interest calculator,] taking periodic savings, taxes and inflation into account.
 
[[Kategori:Ekonomi]]
 
 
Keuntungan bagi nasabah adalah jika suku bunga pasar turun, maka kewajiban nasabah juga akan ikut turun.
 
 
 
'''Jenis Bunga berdasarkan Perhitungan :'''
 
'''<br>
1. Bunga Flat (Flat Interest''')
 
Pada sistem bunga flat, jumlah pembayaran pokok dan bunga kredit besarnya sama setiap bulan. Bunga flat biasanya diperuntukkan untuk kredit jangka pendek. contoh, kredit mobil, kredit motor dan kredit tanpa agunan.
 
 
 
Keuntungan bagi nasabah adalah kepastian pembayaraan selama jangka waktu fasilitas sudah tetap
 
 
 
'''2. Bunga Efektif (Effective Interest)'''
 
Pada sistem ini, perhitungan beban bunga dihitung dari jumlah fasilitas yang dipakai (oustanding nasabah), sistem bunga ini biasanya dipakai untuk kredit komersial, seperti Kredit Rekening Koran.
 
 
 
Keuntungan bagi nasabah adalah perhitungan bunga yang sesuai dengan jumlah pemakaian fasilitas dan suku bunga yang berlaku.
 
 
 
'''3. Bunga Anuitas (Anuity Interest)'''
 
Kredit bunga anuitas adalah modifikasi dari perhitungan kredit bunga efektif. Modifikasi ini dilakukan untuk mempermudah nasabah yang memiliki fasilitas cicilan (installment) dalam melakukan pembayaran kewajiban setiap bulannya, karena angsuran tiap bulannya sama (Kondisi rate bunga tidak berubah). Perhitungan bunga ini biasanya dipakai dalam jenis kredit investasi usaha, kredit kepemilikan rumah dan lain-lainnya.
 
 
 
Dalam kredit dengan bunga anuitas, angsuran bulanannya tetap. Namun komposisi bunga dan pokok angsuran akan berubah tiap periodenya. Nilai bunga per bulan akan mengecil, angsuran pokok per bulannya akan membesar.
 
 
 
Mendekati berakhirnya masa kredit, keadaan akan menjadi berbalik. porsi angsuran pokok akan sangat besar sedangkan porsi bunga menjadi lebih kecil.  Dalam perhitungan anuitas, porsi bunga pada masa awal sangat besar sedangkan porsi angsuran pokok sangat kecil.
 
 
 
Jangan membandingkan sistem bunga flat dengan efektif dan anuitas hanya dari angkanya saja. Bunga flat 6% tidak sama dengan bunga efektif 6%. Besar bunga efektif biasanya 1,8-2 kali bunga flat. jadi, bunga flat 6% sama dengan bunga efektif 10,8%-12%. Konversi sistem bunga flat dari atau ke bunga efektif sangat bergantung pada panjang jangka waktu kredit[[Kategori:Ekonomi]]
[[Kategori:Keuangan]]
[[Kategori:Perbankan]]